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抖音成“反催收聯盟”大本營:聚集500萬大軍,殺傷力增強百倍

圖片來源@視覺中國

文 | 一本財經,作者 | 歐拉、羅素、本妹

疫情之后,逾期上升,人們開始變得資金困難——債務重組突然成為一個剛需。

在這樣的背景下,反催收聯盟急速升級。

他們開始通過抖音、快手、西瓜視頻等短視頻平臺獲客。目前,這些平臺上的此類知名賬號已多達數百個,其粉絲多達500多萬。

“500萬的反催收大軍,由諸多‘領袖人物’帶領,行動一致,招招致命。”某股份制商業銀行的催收部部長張順稱。

他發現,這些反催收聯盟背后的“領袖”,大多是專業人士,要么是轉行的中介,要么是專業的金融從業者,甚至是催收員。

急速聚集,同時被高人指點,新的反催收聯盟,“殺傷力增加了百倍”。

01 反催收大軍

“借款人像通了氣一樣,應對催收的話術都一樣。”最近,張順感覺催收越來越難做。

“說銀行是‘過度授信’,要求‘停息掛賬’,這些很多催收員都是第一次聽到,不知道如何應對。”張順稱。

他感覺到了危機——在最近幾個月內,借款人的認知突然提升了幾個等級,同時行動統一,招招致命。

張順派出了潛伏小分隊,發現在網上已形成了一個龐大的組織,而其背后,確實有大腦統一指揮。

這個組織,就是反催收聯盟。

很長時間以來,借款人都會在QQ或者論壇上集結,抱團取暖,交流一些催收和債務問題。

這些交流的社群,被稱為反催收聯盟。

但在過去幾年,這些組織是松散、零碎的,況且通過QQ或者論壇交流,效率極低,很難形成合力。

但在疫情之后,這個情況卻發生了變化——反催收聯盟正在轉移陣地。

在抖音、快手、西瓜視頻等短視頻平臺上,出現了大量講催收、負債的賬號。

一些走技術路線。

“你怕催收,你知道催收怕什么嗎?”

“如何惡戰催收?”

他們對著鏡頭,直接傳授各種反催收大法,“給催收員錄音,激怒對方,只要他敢罵人,馬上就拿著錄音投訴他”。

這些抖音視頻的點贊,多的有幾十萬,評論也有上萬條。

還有一些走苦情路線。

一個人自稱是90后奶爸,負債150萬。他在西瓜視頻上講述自己的經歷,觀看量達到了86萬。

讓張順警惕的是,這個新型的反催收聯盟,聚合速度“超乎想象”。

“這是因為抖音、快手等平臺的算法機制。如果你對催收、借貸、負債這些信息感興趣,算法就會把這些相關的賬號都推薦給你。”張順稱,這種漩渦效應,很快就將短視頻平臺上的借款人都卷了進來。

“我通過抖音的推薦,已經關注了十多個講反催收的賬號。”一位抖音用戶在視頻下留言稱。

張順比喻稱,這就像黑暗中豎起一個個火把,所有人有了目標,迅速聚攏。

通過這種團簇方式聚集起來的成員,戰斗力最強。

過去的反催收聯盟成員,只是散兵游勇,但是通過這些短視頻平臺,他們卻開始形成一個個有核心領導者的龐大軍團。

目前,在抖音、快手、西瓜視頻等多個短視頻平臺上,已有數百個與之相關的知名賬號,還有數千個“正在成長的小賬號”。

它們的粉絲量,少則上千,多則幾十萬,張順統計,“已形成了至少500多萬人的反催收聯盟”。

這群人聚合之后的殺傷力有多大?

“殺傷力是過去的百倍。”張順已經感覺到,暴風雨要來了……

02 專業團隊

張順認為,反催收聯盟現在變得強大的第一個原因,就是人數急速聚攏。

而第二個原因,就是這些反催收聯盟的領袖極為專業。

誰在成為新的領袖?

疫情之后,行業逾期上升,出現債務問題的人越來越多,債務重組,漸漸成了剛需。

大量的人開始涌入,做起了“反催收”。

這其中,大致可分為三類人。

一類是自己遇到過債務問題,來分享經驗的;一類是貸款中介,他們的業務量下降,就倒戈相向,加入了反催收陣營,“大概有20%的中介轉型過來了”。

第三類,也是最有殺傷力的,就是一波新加入的、曾經干過金融和催收的人。

“最近金融行業不景氣,催收行業又從去年開始就有很多人被抓,我決定離開這個行業,但又不想浪費自己的專業知識,就想,不如加入敵方陣營吧。”前催收員黃昕稱。

黃昕稱,倒戈的,遠不止他一人。“我身邊還有兩位催收員都加入了反催收大軍。”

中介和金融從業者的加入,讓反催收大軍變得更專業,“殺傷力提升了幾個級別”。

大量專業人士進場。一位自稱有十年貸款行業從業經驗的人,在知乎上提供付費咨詢

對于這些專業人士來說,做反催收就是小菜一碟。

黃昕從2月份開始做抖音號,只花了1個月的時間,粉絲就已經過萬。

因為了解金融機構的風控,對催收套路也爛熟于心,他覺得自己做反催收,“就是在降維打擊”。

“如果你的信用卡欠了10萬,你可以問朋友借1萬還進去,然后再套現出來,再還1萬。重復10次,你就還完銀行了,最后再取出1萬,還給你朋友。”黃昕隨便分享的一些還款小技巧視頻,播放量能達到數百萬,點贊十幾萬。

疫情期間,大家都缺錢,這些干貨很快就吸引了大量關注。

張順還發現,因為債務重組成為剛需,一些創業公司和專業團隊也進場了。

在抖音上,有一些公司認證的賬號,粉絲已達到了幾十萬,“這類公司殺傷力最大”。

“我們公司五六百人,在成都有3家分公司。”一家反催收公司的業務員小林稱。

他們的團隊相對專業:有律師專門研究法規,有維權人員專門和金融機構協商賬單分期、停息掛賬。

而他們的收費也比較高,在1288元至4988元之間。

“我們公司現在每天的成單量都過百。”小林稱。

按照最低收費標準、每月22個工作日計算,這家公司每月的收入至少有280萬。

這些新進入的專業大軍,打得催收團隊猝不及防。

比如,反催收聯盟最近就在狂推“停息掛賬”這個概念。

“停息掛賬”是一個專業詞匯,即便是金融從業者,聽到后也未必在第一時間就能反應過來。

《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條的一些內容,與之相關。

《辦法》規定,在特殊情況下,信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、但持卡人仍有還款意愿的,發卡銀行可以與持卡人平等協商,達成個性化分期還款協議,最長期限不得超過5年。

協商內容,就包括“還款期間是否計收利息”。

意思就是說,如果你還不了錢,可以和銀行協商,一個選項就是不再增加利息,慢慢償還本金。

因此,大量借款人稱金融機構是過度授信,要求“停息掛賬”。

但這里指的是銀行“可以”,不是銀行必須。

“如果銀行不同意,就去銀保監投訴,要求停息掛賬,我們這里有上百個投訴模板。”一位專業的中介稱。

這些模板,包括公司倒閉、個人生病、因為疫情失業,甚至母親查出癌癥,等等。

這類集中化的操作套路,讓投訴網站也忍無可忍,甚至發聲明制止。

3月,聚投訴發布了一則公告,稱3月10日起,大量借款人使用“退息技術”文字模板,對消費金融公司發起投訴,消耗了平臺的審核資源。

3月24日,聚投訴發布的公告

快速聚集,專業團隊在背后指點,反催收聯盟在短短三個月內,急速成長。

03 花式變現

為何這么多人突然熱衷于做反催收?

有需求,就有市場——債務重組的剛需,催生了反催收的市場。

“我們可不是為了做公益,我們最終的目的就是賺錢。”黃昕并不避諱。

他們變現的方式,主要是兩種。

一種是賣服務。

在抖音發布視頻后,黃昕就會在下面留言,歡迎有困難的人給他私信留言。

他將這些粉絲引導到微信上,再給對方提供退息、協商等服務,收取服務費。

“一般的收費標準是8%到10%,還有一些中介比較黑,直接收20%。”黃昕稱,每天起碼有200個人加他,最終能成單30個左右,“每天能賺上萬”。

一位叫“培姐”的用戶,也在通過抖音將粉絲倒到微信上,然后出售服務。

培姐團隊的收費方案

這些服務分為三類,每類的價格不同。

比如說,定制化的退費退息方案,價格就從599到3999元不等。

而另一種變現方式,就是直播。

在抖音上,有很多這樣的賬號。一本財經添加其中一個賬號的微信后,對方自稱是“XX商學院”的員工,并會推送自家的直播課程。

這些直播課程并不是免費的,“交999元成為我們的會員,就能聽所有的課程”。

這家商學院的收費課程

數據顯示,每場直播課的觀看人數一般都上萬。如果每個人都是付費會員,那么會員費累計就有近千萬。

這些賣會員、賣課程的平臺,還會用一些類似傳銷的方式,發展下線,不斷獲客。

一位加入該商學院的用戶稱,他推薦一個客戶就可以提成509元,“工作不到一個月,提成也有兩三千元”。

反催收聯盟大多是營利性的,這決定了這些組織的成員不會擁有“忠誠度”。

張順發現,這些組織并不是牢不可破的。

“借款人加入,還是想解決自己的問題,并不是為了來樹敵戰斗的。所以只要我們提出真正對他好的解決方案,他也會接受。”張順稱。

他認為,很多反催收聯盟的目的只是獲取借款人的服務費,所以只追逐短期利益,長期來看,反而會害了借款人。

比如,對于一些無理訴求,金融機構可能看似妥協,卻會將他們列入不誠信名單,以后借款會很難。

“把這些利弊講清楚,借款人也會明白。”張順稱。

張順認為,催收和反催收,是一場并不平等的攻防戰。

因為催收方通常各自為戰,信息并不互通,相當于一個個孤立的堡壘。

而反催收方基本已抹平了信息差,形成了一支集中調度、行動一致的大軍。

這將導致兩者的實力越來越懸殊。

“催收要面對這次惡戰,第一需要未雨綢繆,提前調研、潛伏,制定對策;第二需要結成同盟,形成合力。”張順稱,現在,反催收聯盟的最強沖擊波還遠未到來。

對金融機構來說,疫情的影響尚未完全顯露,最大的考驗將在兩三個月之后到來。

*文中受訪者為化名。

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